走进天河电子城联想电脑专卖店，里面各式各样的新款笔记本电脑摆满了展架，郭老板忙着给客户介绍产品的性能，“受疫情和芯片短缺的影响，今年以来电脑耗材利润越来越小，我们商户的经营压力越来越大，这时多亏了侯马农商银行资金支持，额度高、利率低，着实帮助我们商户度过了难关”。作为侯马农商银行个人贷款业务“首贷中心”，小微服务中心针对实体商户融资周期短、频率高、时效强的特点，通过实行一个机制、两个平台、三项工作，为客户限时提供信贷资金支持，搭建好农商行金融服务的桥梁，全力支持小微商户经济持续向好发展。

建立“一个机制”，彻底解除放贷顾虑

“真是太感谢小微中心工作人员了，现在正是新港批发市场冬季销售的关键期，你看，仅用了半个小时急需的30万元资金就到卡上了，厂家的货款已经发过去了，真是解了我的燃眉之急”，商户王师傅对农商行的效率连连称赞，也让客户经理柴子渊紧张的心悬了下来，作为一名入职仅三年的农信“新人”，日常放贷慎之又慎，贷款额度主观上控制在10万以内，对于客户的大额资金申请，心中一直有放贷顾虑，经常用“小思维”看待“大需求”。为此，侯马农商银行根据贷款授信额度逐渐偏低的趋势，找准客户经理的心结，快速制定实施了信贷从业人员尽职免责管理办法，彻底解除了客户经理放贷思想束缚，准确把握追责免责的点和度，激发主动工作的内生动力，客户经理心底里敢贷，让贷款额度真正由信贷制度与测算数据说了算。

搭建“两个”平台，限时解决融资难题

经营水暖的马师傅根据今冬极寒多变的气候，打算大量备货，往常用信用卡周转，但这次需要的金额较大，他尝试着在各金融机构申请贷款，想着从申请到放款怎么也得个十天半个月，但在侯马农商银行小微服务中心感受到了不一样的速度，从征信查询、入户调查、资金到账，48小时内解决了客户资金难题，“囤货”工作提前了近一个月。今年以来，侯马农商银行推动信贷业务整合，缩短规范办贷流程，消除“等待”时间节点，明确岗位职责和工作时限，实行限时办理制度，通过搭建首贷中心、零售服务等两个服务平台，切实改善实体经济营商环境。一方面，“首贷中心”在小微服务中心挂牌运营，着力为个人客户提供政策咨询、金融产品宣传、信贷资金等“一站式”金融服务，快速解决广大客户“首贷难”的问题；另一方面，建立零售业务服务平台，对超额个人客户业务集中管理、限时审批，即时开贷审会审批，贷款资料审核通过即可放款，极大地提高了服务质效，进一步促进小微商户快速获得融资。

开展“三项”工作，精准支持小微发展

 “对比互联网贷款，侯马农商银行的贷款利息要低很多，支农支小再贷款、晋e贷等产品额度大利率低，适合每月资金使用率高的客户，授信卡用多少贷款付多少利息，不使用不计息，适合用款期限不固定的客户……”客户经理蒙磊正向新田市场经营结婚用品的杨师傅讲解我行最新信贷产品，目前正值新年备货期，杨师傅想扩大经营，但找不到适合自己的贷款产品。为全面摸清个体工商户经营中的现实困难和诉求，侯马农商银行开展了网格化营销拓户工作，全员分组对居民小区、市场商户开展金融服务调查，通过逐户走访填写商户调查问卷，向商户普及“能不能贷、怎么贷、用哪类产品贷”的金融政策，对客户目前的生产经营、融资需求、金融服务满意度等情况有了系统化的了解，为下一步工作的推动和开展找准了方向和着力点。一是创新金融产品与服务。小微服务中心对现有的信贷产品进行了细致优化，打造设计出让客户满意和具有市场竞争力的16种信贷产品，极大地简化了业务流程，提升了用户服务精度，并通过科技赋能，利用平板“信e贷”等线上渠道，为特定客户开展“一对一”对接服务，进一步提升了商户的金融“获得感”；二是持续开展信贷业务网格化营销。积极实施网格化营销各网点分解责任区域，做到市场、街道全覆盖，收集信息建立客户“数据库”，全面摸清小微企业、个体工商户的资金需求，并确立专门机构和专业队伍，建立服务小微企业和个体经济的服务中心、首贷中心、续贷中心，确保货币信贷政策落实到位；三是扎实推进“贷动小生意，服务大民生”工作。及时召开专题会议安排部署，对全市68个行政村、28个社区、277个小区信贷业务分片包干，充分发挥支农支小再贷款政策撬动作用，有效促进了辖内“三农”及实体经济发展，打通服务实体经济的最后“一公里”。

侯马农商银行小微服务中心始终牢记服务实体经济、“三农”经济和县域经济的初心使命，持续开辟金融服务“绿色通道”，多渠道、持续性对小微商户提供专业化的金融服务，确保信贷资金金融支持力度不减，全面提升普惠金融服务效能

（供稿 刘永杰）