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金融知识:金融消费者的八项权利,您知道吗?
浏览次数:1 日期:2020-09-24

国务院办公厅发布的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定,强调保障金融消费者的八项权利。下面小编来为大家科普一下金融消费者的八项基本权利吧!


01
财产安全权
金融机构应当依法维护金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营,建立严格的内控措施和科学的技术监控手段,严格区分机构自身资产与客户资产,不得挪用、占用客户资金。

案例张先生在保定市某银行办理储蓄卡一张,疫情期间收到短信提示该卡在广州某ATM机上插卡取款3000元现金,其立即检查该卡一直在自己身上,未曾丢失,密码也未对外泄露,自己银行卡可能被复制,要求银行赔偿损失。

提示:张先生本人提供证据证明储蓄卡是他人伪造的情况下进行的取款。首先,小张作为持卡人,应当妥善保管储蓄卡及密码,且并也不能完全排除其泄露密码的可能,小张应承担密码泄露的过错责任;其次,银行在安全管理措施上存在疏漏,没有尽到合理范围内的安全保障义务致使小张储蓄卡账户资金被取走,侵害小张的财产安全权,应负责任。


02
知情权

金融机构应当以通俗易懂的语言,及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息,充分提示风险,不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息,不得作虚假或引人误解的宣传。

案例:王女士在X银行存的定期存款到期了,想去银行办理一下转存,到了银行大厅,看到海报上写着“1万起存,一年到期,收益398元”,后咨询银行工作人员,工作人员进行了详细的介绍,此款产品属于保险,并非理财,王女士了解到后并未选择此款产品。

提示:消费者到银行办理业务时,银行工作人员应履行全面充分地介绍产品或服务的职责,保障客户正确理解并选择金融产品或服务,保障消费者的知情权。


03
自主选择权

金融机构应在法律法规和监管规定允许范围内,充分尊重金融消费者意愿,由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务,不得强买强卖,不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务,或不得附加其他不合理的条件,不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。

案例李大爷到银行办一张银行卡,大堂经理提供的账户申请书上已经画钩选择好手机银行和网上银行,李大爷说自己年事已高,且手机是老人机,不需要开通以上两个业务,但大堂经理表示只有开通手机银行和网上银行才能开卡,李大爷遂投诉。

提示:银行在为客户开卡的业务中要求必须开通电子银行业务,属于“违背金融消费者意愿搭售其他金融产品”的行为,违法了“平等、自愿”原则,侵害了李大爷的自主选择权。


04
公平交易权

金融机构不应设置违反公平原则的交易条件,在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除其合法权利,不得限制金融消费者寻求法律救济途径,不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

案例:自来水公司在某银行窗口上张贴提示:开通自来水后满一年,收取12个月设备维护费。消费者王先生开通自来水并未满一年,该行仍然坚持收取12个月的设备维护费,王先生认为银行违规操作。

提示:银行作为代理人收取自来水费用,自来水公司授权范围是用户使用自来水满一年收取12个月设备维护费,银行在客户使用未满一年的情况下将设备维护费按年收取,违反公平原则的交易条件,侵害了消费者的公平交易权。


05
依法求偿权

金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任,在机构内部建立多层级投诉处理机制,完善投诉处理程序,建立投诉办理情况查询系统,提高金融消费者投诉处理质量和效率,接受社会监督。

案例刘女士给孩子交学费,在A银行取了1000元现金,随后将取出的现金存交给学校,学校工作人员在清点时发现一张假币,刘女士随即到该银行要求赔偿损失,A银行查询刘女士取款当日冠字号,核实该张假币确实是从本银行取走,对其损失进行赔偿。

提示:刘女士到A银行要求赔偿损失,A银行按照规定查询人民币冠字号码,核实无误后并赔偿刘女士损失,保障了消费者的依法求偿权。


06
受教育权

金融机构应进一步强化金融消费者教育,积极组织或参与金融知识普及活动,开展广泛、持续的日常性金融消费者教育,帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力,提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

案例:马先生是个体工商户,想从银行办理贷款以扩大经营,遂到某银行咨询贷款业务办理,银行工作人员为其讲解办理贷款的正确手续和流程。

提示:马先生向银行咨询办理贷款的正确手续和流程时,银行为其做出正确的宣传和解释,正确引导其通过合法途径申请贷款,保障了马先生的受教育权。


07
受尊重权

金融机构应尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯,不因金融消费者的性别、年龄、种族、民族或国籍等不同而进行歧视性差别对待。

案例尼女士是一名维吾尔族人,在保定生活,去某银行汇款,在填写汇款单时用维文签名,银行工作人员看不懂维文,经双方协商,银行工作人员同意她用维文签名并捺印,为其办理业务。

提示:《消费者权益保护法》第十四条规定:“消费者在购买、使用商品和接受服务时,享有人格尊严、民族风俗习惯得到尊重的权利。”本案中,银行作为金融服务提供者,充分考虑民族、人群特点等问题,本着以人为本的原则,提升服务质量。


08
信息安全权

金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构管理,明确双方权利义务关系,严格防控金融消费者信息泄露风险,保障金融消费者信息安全。

案例:段先生想要查询本人银行卡流水,但由于在外地出差,想让其爱人代为查询,其爱人携带双人身份证到银行柜台查询,该银行工作人员向其说明银行卡流水需要本人查询,不能代办。

提示:银行对消费者的个人金融信息负有保密义务,银行卡流水属于个人金融信息,为保证客户的信息安全权,需要本人持有效证件查询。


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