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晋商银行:高管谈案防
浏览次数:1 日期:2013-09-10

  

强化队伍管理,提升员工素质

  

狠抓机构管理,促进合规经营

 

  现阶段,社会经济环境复杂多变,国有经济增长乏力,民营经济活力大不如前,同时受国家宏观调控、信贷规模控制、社会资金偏紧等因素影响,银行业面临的案件防控形势依然严峻,银行业案件仍然呈高发态势。

  作为晋商银行临汾分行案件防控工作的第一责任人,一直将案防工作作为我行一项基础性,长期性工作来规划和落实的。

  一、强化过程管理,提升案防质量

  每一起案件的形成都有人的因素,人的行为在案件中起决定性作用,因此,人是案件的主因,也是案防的根本。案件防控就是要以“人”为中心,以“不敢-不能-不想”违规为主线开展案防工作,“抓事前,强事中,严事后”。

  (一)狠抓事前防范,扼杀风险隐患

  

思想是行为的先导,要想行为守规,首先得思想合规。因此,案防教育成为事前防控的有效途径和手段。组织多种形式的合规教育培训和业务技能培训,同时结合警示教育将合规意识深深地烙进每一个人脑中,时刻紧绷案防之弦,树立“不想为”的思想。

  

(二)加强事中管理,控制操作风险

  

事中控制目的在于及时发现操作过程中的问题,有效防止违规行为的产生,避免为客户或银行带来损失。因此,要制定科学合理的业务流程,设定相互监督、相互制约的岗位,合理调整重点业务授权范围,有效控制操作过程中的风险,杜绝重点业务“一手清”的操作设置,加强操作过程中的监督与授权管理,形成“不能为”的外部因素,有效提高业务操作的合规性。

  

(三)严格事后监督,促进合规操作

  

事后监督是风险防控的最后一道屏障。严格执行事后监督,并加强事后监督处罚力度,对违规行为形成一定的威慑力,从一定程度上降低主动违规的发生率,形成“不敢为”的思想,对事前和事中的合规操作起促进作用。

  二、强化案件防控,保障稳健发展

  案防工作是银行的一项基础性工作,是银行经营发展的产物,也是银行顺利发展的保障。

  (一)案件防控,势在必行

  银行是经营信用和风险的特殊行业,银行的各项业务发展总是与各种风险相伴随。防控案件风险是银行正常运行的常规性工作,更是遏制不良资产增加和提高核心竞争力的有力保障。

  银行因能有效控制风险而生存和繁荣,也因风险管控不力而衰败或消亡,因此,有效防控案件风险是银行最重要的职能,也是现代银行科学管理的核心内容。

  (二)案件防控,“势”不容缓

  2012年以来,我省发生多起风险事件,其中有银行员工参与民间借贷、参与倒票、非法集资等。2013年一季度,全国共有2起案件、3起风险事件与银行员工参与民间融资或非法集资有关,涉及金额2.4亿元。外部不法分子盗用银行名义诈骗客户资金案件2起、风险事件5起,涉及金额2967万元。这对我行的案防工作是一种挑战,必须保持高度警惕,决不能有丝毫的麻痹大意。

  临汾分行成立仅两年,员工队伍比较年轻,员工工作经验相对不足,同时,县域支行的成立,管理半径的延长,要求我们必须加强业务学习和风险防范意识的培养。

  三、强化“两个管理”,提升案防成效

  我行案防工作始终坚持“以人为本”的原则,以人和机构的“两个管理”为中心开展案防工作,现结合“两打一防”活动阐述我行案防工作。

  (一)强化人员管理,提高“两打一防”主动性

  思想决定行动,加强员工合规教育是事前防范的首要工作。结合“两打一防”工作要求和员工比较年轻的特点,我行组织了多种形式的教育活动:

  一是组织开展了《票据法》、《支付结算办法》等法规的学习,票据贴现等相关业务流程的学习,监管部门的“禁止性规定”和总行的“十大操作禁令”、“信贷双十禁令”的学习等,使员工进一步明确“何所为,何所不为”。

  二是结合总行“五个一”要求,组织开展了季度案防分析会,洪洞行新员工上岗前合规教育培训,客户经理整顿中“信贷双十禁令”的强化教育,柜面合规操作教育培训,禁令合规考试等。在组织合规教育的同时,我行组织员工在临汾监狱组织现场警示教育,三名服刑人员现场忏悔,其中两名是原银行从业人员,讲述了其从普通银行人员沦落过阶下囚的过程,以及给家人和社会带来的不良影响,对我行员工是一种深刻而有力的警示。

  三是与员工行为排查相结合开展员工队伍整顿活动。结合员工队伍比较年轻的特点,我行组织学习了“十大禁令”和“双十禁令”等“红线”,明确案防“底线”,提高员工自律意识。同时,在排查过程中,重点关注是否存在“高消费”,以及涉及参与民间融资、非法集资等行为,通过发放客户评价表和召开全行大会,了解客户的反映,讨论工作中的不足,有效促进员工服务技能与意识的提高。

  四是组织金融知识宣传。我行通过营业厅内外的LED宣传屏和视频宣传电视,投放本次“两打一防”活动的宣传标语以及防范打击非法集资和反洗钱等金融知识,提高客户对金融知识的熟识度和防欺诈能力,此外,还设立了咨询台,为客户答疑解惑。

  通过一系列教育活动,有效提高员工防范和打击“银行从业人员参与民间融资和非法倒卖倒买银行承兑汇票”的思想意识和主动性。

  (二)强化机构管理,增强“两打一防”力度和成效

  支行的内控管理工作对员工的影响也是潜移默化的。为强化内控管理水平,营造企业合规文化,我行严格落实内控检查工作和“两评”制度,提升并巩固“两打一防”力度和成效。

  2013年,我行增强了检查工作力度,组织多种形式的检查,专项检查,联合检查以及突击检查等工作,重点关注柜面操作,理财销售,票据贴现等方面,有效扼制民间融资拿银行理财作幌子欺骗客户和无真实交易背景的银行承兑汇票在贴现等违法行为。

  同时,加强对新设机构案防工作督导评价工作,严格落实“两评”制度,即金融机构案防防控工作考核评价和金融机构基层主要负责人案防日常基础工作评价。能过“两评”工作,增强对支行机构操作风险、信贷风险等内控管理工作方面的了解,以及基层网点负责人案防“十必做”开展情况的了解,有效强化案防工作质量,也对我行开展内部案防督导工作明确方向,有效促进案防基础工作扎实开展。

  通过对机构内控管理工作的强化检查,以及对案防工作“两评”,在有效提高了员工对案防工作的思想认识的同时,也增强了我行打击“银行从业人员参与民间融资和非法倒卖倒买银行承兑汇票”的力度,有效巩固“两打一防”工作的开展成效。

  

晋商银行临汾分行  郭振荣

  

2013年8月16日